你是否曾遇到這種情況：突如其來的意外或其他支出，讓你一時拿不出足夠的現金，但你也沒有辦法拉下臉跟親友商借？這時，信用貸款或小額貸款就成了你的理想選擇。
但什麼是信用貸款和小額貸款？它們有哪些優點，又該如何申請呢？如果你對信用貸款感到困惑，那麼這篇文章正好為你提供解答，幫你一次整理推薦的信用貸款／小額貸款及其申請條件與流程。
信用貸款、小額貸款的條件是甚麼？可以拿到多少錢？
什麼是信用貸款？
信用貸款是指無需提供任何擔保品或抵押品，僅憑個人的信用狀況進行申請的貸款類型。這類貸款主要依據申請人的信用評分、收入狀況和還款能力來審核和決定貸款額度及條件。
什麼是小額貸款？
小額貸款是信用貸款的一種，特別指金額較小的信用貸款，通常指貸款金額在新台幣30萬元以下的小額信用貸款。小額貸款的申請流程簡便，適合有短期資金需求但不需要大筆資金的個人。
信用貸款與小額貸款的額度
信用貸款的額度取決於申請人的信用評分和收入情況，一般來說，額度可以從數萬元到數百萬元不等。小額貸款的額度通常較低，多半在新台幣30萬元以下。
金管會的DBR22倍原則
根據金管會規定的DBR（Debt Burden Ratio）22倍原則，個人在全體金融機構的無擔保債務（包括信用卡、現金卡及信用貸款），全部歸戶計算後的總餘額，不宜超過其平均月收入的22倍。
舉例來說，如果你的平均月收入為5萬元，且在各銀行已有以下貸款：
- A銀行：信用貸款20萬元
- B銀行：預借現金2萬元
- C銀行：車貸80萬元
計算方式如下：
- DBR22倍原則：平均月收入5萬元 x 22倍 = 110萬元
- 無擔保貸款最高上限：110萬元
- 目前無擔保貸款總額：20萬元（信貸） + 2萬元（預借現金） = 22萬元
- 可申請的信貸額度：110萬元 – 22萬元 = 88萬元
因此，若你的收入和現有貸款如上述範例，則你還可以申請最高88萬元的無擔保信用貸款。
有擔保貸款的計算方式
需要注意的是，車貸、房貸等有擔保品的貸款不會計入無擔保貸款的額度內。也就是說，在計算無擔保貸款的總額度時，車貸、房貸這類貸款不會影響你可申請的無擔保貸款額度。
了解信用貸款的幾大好處
申請信用貸款的好處有很多，特別是小額貸款，以下列出了四大好處：
1. 申請流程簡單，有利民眾申辦：
申請小額貸款通常非常簡便，可以透過線上平台完成申辦手續，只需簡單的幾個步驟即可，不必特地請假或花大量時間到銀行臨櫃。
2. 迅速整合資金，緩解燃眉之急：
小額信貸通常擁有快速的審核流程，尤其像台新銀行提供的智能審核服務更能加速審核時間，讓借款人能迅速獲得所需資金。
3. 分期計次還款，減輕資金壓力：
即使是小額貸款，也通常提供彈性的分期還款方案，例如台新銀行提供長達7年的還款期限。這樣可以讓借款人選擇適合自己的還款方式，減輕每月的還款負擔，不至於負擔過重。
4. 解決金流問題，親友都有面子：
申請小額信用貸款能夠迅速解決資金需求，避免向親友或朋友借錢帶來的尷尬和壓力。這樣一來，借款人可以在不欠下人情的情況下，有效地解決資金燃眉之急。
綜合以上四大好處，小額信用貸款不僅方便快捷，還能有效解決突如其來的資金需求，是許多人在面對緊急支出時的理想選擇。
信用貸款和快速小額貸款申請條件及流程介紹
申請信用貸款或學生小額借款通常是一個相對簡單的過程，以下是具體的申請條件和流程說明：
信用貸款申辦條件：
- 必須是中華民國國民。
- 年齡需在20歲至60歲之間。
- 正職上班族需滿足以下其中一個條件：
- 年收入達新臺幣30萬元以上，且具備半年以上的工作資歷。
- 持有台新銀行信用卡滿六個月（含）以上，並有穩定的收入來源。
小額貸款申請流程：
申請合法小額借款通常可以透過以下簡單的步驟完成：
步驟1：填寫資料
- 在線上填寫申請表格，包括基本個人資料和財務情況。
步驟2：上傳文件
- 準備必要的文件，例如身分證明文件和財力證明（如收入證明），使用手機或電腦進行文件上傳。
步驟3：簽約撥款
- 當貸款申請核准後，便可與銀行簽署貸款合約。
- 一般而言，核貸後最快可在30分鐘內取得資金，讓您迅速應對財務需求。
注意事項：
- 在申請之前，建議確保您符合銀行的申請條件，並準備好所需的文件和證明。
- 儘管小額貸款申請流程簡便，仍需注意還款期限和利率等相關條款，以避免未來可能的財務壓力。
這些步驟和條件適用於大多數銀行提供的信用貸款申請，具體細節可能會因不同銀行而異，建議事先查詢各家銀行的具體規定。
信用貸款須知總整理
這裡提供了台新銀行的五種信用貸款方案，讓你根據自身需求和情況選擇最合適的貸款方案：
1. 一般信貸
- 最高可貸金額: 300萬元
- 申請方式: 手機線上申請
- 特點: 一次性貸款，無需綁定約束，即使不是台新銀行客戶也可申請。核貸後最快30分鐘撥款。
2. 手機貸
- 申請方式: 手機身分驗證，快速查詢並申請優選方案。
- 特點: 採用智慧審核與撥款，入帳更即時，資金快速到位。
3. 點點貸
- 貸款額度: 3萬至15萬元
- 還款方式: 隨借隨還，免綁約
- 適用對象: 短期有小額資金需求的客戶，減輕生活負擔，彈性高。
4. 賣家貸
- 適用對象: 微型商家
- 申貸證明文件: 營收資料、信用紀錄等
- 特點: 專為全職或兼職個人賣家設計，解決臨時週轉及擴大營運資金需求。
5. 外送平台信貸專案
- 申請條件: 外送夥伴需加入外送行列滿6個月，並提供6個月外送收入證明。
- 還款期限: 最長可達5年
這些方案不僅提供了不同類型的貸款選擇，還根據個人的工作狀態和財務需求提供了多種彈性選項。如果對於哪一種方案最適合仍有疑問，建議留下聯繫資訊，將有專業人士與你聯繫，提供最適合的建議，協助你快速獲取所需資金，實現更優質的生活和璀璨未來。
